Очереди, ругань и разочарование. Что творится в банках перед завершением "Баспана хит"

В Казахстане близится к завершению ипотечная программа "Баспана хит". Из девяти банков-участников программы продолжают прием заявок от населения только четыре, передает BaigeNews.kz. Причем некоторые банки ввели ограничения, а в некоторых предупредили, что желающим оформить кредит по "Баспана хит" стоит поторопиться.

Шесть часов в очереди за ипотекой

В одном из филиалов АО "Банк Центр Кредит" в Нур-Султане оформлял ипотечный кредит по программе "Баспана хит" житель города Марат (имя изменено). По его словам, он простоял в очереди шесть часов. Ему повезло — банк одобрил заем.

"Я оформлял ипотеку на себя для родственников. Они молодожены. По всем параметрам им подходит именно "Баспана хит". По другим ипотечным программам процентная ставка по кредиту гораздо выше. И обычно нужен более высокий первоначальный взнос, более высокий доход. Молодой семье трудно такое потянуть", — сказал Марат.

По его словам, атмосфера в отделении банка была накалена: люди выстаивают очередь, чтобы успеть оформить кредит по программе "Баспана хит" до того, как программа закроется, но не все проходят отбор.

"Во время ожидания видел, как людям система присылала отказ по разным причинам. Просрочка, или когда два супруга и у одного из них кредитная линия не закрыта. Люди расстраивались, просили повторную заявку отправить на рассмотрение. После отказа в кредите на 25 миллионов тенге, они просили заявку на 20 и 15 миллионов тенге рассмотреть. Менеджер говорил, что это не имеет смысла: если бы дело было в платежеспособности, то программа предложила бы вариант с более низким кредитом — наиболее доступный вариант. А если отказ идет в общем, то смысла нет. И у людей реакция разная. Кто-то ругается, кто-то разочарованно встает и уходит. По словам менеджеров банка, в день примерно в одно только отделение на получение консультации или подачу заявки приходит до 50 и более человек", — рассказал Марат.

В день менеджеры в среднем оформляют по пять-шесть заявлений клиентов, которые успели собрать полный пакет документов и прошли предварительное одобрение. По их словам, почти все эти заявки (предварительно одобренные банковской скоринговой программой) затем получают положительное решение со стороны кредитной комиссии. В банке советуют сначала закрыть действующие кредиты. После этого кредитное бюро обновляет базу данных, и это занимает аж две недели.

"Некоторым отказывают в выдаче ипотеки из-за имеющихся просроченных платежей даже уже по закрытым полностью кредитам. Так как только через год снимается "штраф" за просрочки. Процедура оформления заявки трудоемкая, проверяется каждый документ как со стороны продавца (договор купли-продажи, технический паспорт на квартиру, документ, удостоверяющий личность владельца), так и со стороны покупателя (удостоверение личности, справка о доходах, сведения об имеющихся кредитах, супруге и несовершеннолетних детях). Плюс должен присутствовать отчет об оценке недвижимого имущества от независимых оценщиков. Для однокомнатной квартиры небольшой стоимости такой отчет обойдется в восемь-девять тысяч тенге", — поделился Марат.

В самом АО "Банк Центр Кредит" в ответ на запрос BaigeNews.kz сообщили, что в настоящее время у них действительно наблюдается наплыв желающих оформить ипотеку по программе "Баспана хит". И в ближайшее время они завершат прием заявок.

"При существующем темпе освоения выделенного лимита ориентировочно банк остановит прием заявок на следующей неделе. Ввиду того, что банки-участники данной программы остановили прием заявок по программе "Баспана хит", наблюдается рост обращений граждан в отделениях банка по данной программе", — сообщили в пресс-службе АО "Банк Центр Кредит".

В банке отметили, что на текущий момент по программе "Баспана хит" ими выдано займов на сумму более 52 миллиардов тенге. Средняя сумма займа — около 11 миллионов тенге.

Позиция финрегулятора

Кроме программы "Баспана хит", которая была запущена в 2018 году, реализуется еще один ипотечный проект по ставке ниже рыночной — "7-20-25". Обе эти программы, по прогнозам Национального банка РК, завершатся в 2021-2022 годах.

Ставка по программе "Баспана хит" составляет 10,75 процента. Приобрести недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок займа составляет до 15 лет, максимальная сумма — 35 миллионов тенге.

"На реализацию "Баспана хит" выделено 600 миллиардов тенге, из которых выдано 56 752 займа на сумму 520,8 миллиарда тенге. Но с учетом того, что в этой программе действует "револьверный" механизм, когда общая сумма финансирования увеличивается за счет ранее погашенных задолженностей, мы предполагаем, что общий объем кредитования составит около 675 миллиардов тенге. Учитывая темпы активности освоения средств, ожидаем, что ипотечный проект "Баспана хит" завершится к концу 2021 года", — сообщили в Нацбанке 11 июня.

По программе "7-20-25" казахстанцы приобретают жилье на первичном рынке по льготной ставке семь процентов годовых при первоначальном взносе 20 процентов сроком до 25 лет. На реализацию проекта выделили триллион тенге.

"В целом на сегодня освоено 333,3 миллиарда тенге. С учетом активного спроса и роста темпов ипотечного кредитования мы предполагаем, что программа "7-20-25" будет завершена до конца 2022 года — после освоения выделенного лимита", — отметили в Нацбанке.

В Нацбанке считают, что завершение ипотечных программ "7-20-25" и "Баспана хит" не отразится на доступности ипотечного кредитования для казахстанцев. Объясняют они свою позицию тем, что на рынке имеются и другие ипотечные программы: "Нұрлы жер", "Бақытты отбасы". "Шаңырақ" и по линии "Отбасы банка" через систему жилищно-строительных сбережений.

"В целях дальнейшего совершенствования механизмов ипотечного кредитования Правительством, Национальным банком и АО "НУХ "Байтерек" сейчас прорабатывается вопрос внедрения секьюритизации портфеля ипотечных займов на рыночных принципах", — сообщил финрегулятор, не раскрывая подробностей.

Ипотека станет менее доступной

Участники рынка в корне не согласны с позицией Нацбанка. Они считают, что большинству казахстанцев после завершения программ "7-20-25" и "Баспана хит" будет доступен вариант ипотечного кредитования у банков второго уровня по ставке вознаграждения от 16 процентов годовых и плюс программы "Отбасы банка", условия по которым подходят не всем гражданам.

Глава Союза строителей Казахстана Талгат Ергалиев считает, что такие программы как "Баспана хит" и "7-20-25" нужно продолжать реализовывать.

"Два миллиона человек живут от зарплаты до зарплаты, у них нет возможности накапливать. И такие программы как раз-таки необходимы. И даже их недостаточно. Нужно еще больше программ делать. А любое сокращение таких программ, это ущерб людям, которые нуждаются в жилье. Количество нуждающихся в жилье увеличится очень быстро. Потому что эти программы не сокращали, но сдерживали темпы роста нуждающихся. Без них число нуждающихся увеличится. Потому что идет рост населения, а также урбанизация. Переезд из сельской местности в города и областные центры, из областных центров в столицу. Урбанизация будет продолжаться. А потребность в жилье будет расти", — сказал Талгат Ергалиев.

По его мнению, пока взамен льготных ипотечных программ государство не сможет ничего предложить казахстанцам.

"Государство сейчас не в состоянии решить эту проблему. Только если в Правительстве люди поменяются. И начнут думать об этом. В этом составе ничего не смогут сделать. Денег тоже нет у нас. Нужно только выпускать ценные бумаги, размещать, продавать за границу. В мире очень много фондов, банков, которые готовы под низкий процент дать финансирование, кредитование. Но государство в лице Правительства должно выступить в качестве гаранта и выпустить облигации", — сказал Талгат Ергалиев.

Тем, кто задумывается о приобретении жилья, он советует поторопиться. Если не успеть оформить ипотеку по льготным программам, то придется оформлять займы уже под высокие проценты.

"Останутся ипотеки коммерческих банков. И то их мало кому дают, потому что это бешеные проценты — 16, 17, 18. Поэтому никто их брать не будет. Все понимают, что за 10-15 лет дополнительно отдавать стоимость квартиры невыгодно. Через пять лет ипотечники, возможно, будут выходить на забастовку, потому что трудно такие бешеные проценты платить. Останется "Отбасы банк", под требования которого попадает около 800 тысяч человек", — отметил он.

После завершения ипотечных программ "Баспана Хит" и "7-20-25" каждые два года число нуждающихся в жилье будет увеличиваться на 100 тысяч человек.

С другой стороны, закрытие "Баспана хит" может повлиять и на стоимость жилья в целом, по мнению международного эксперта Льва Тетина. Активизация желающих запрыгнуть в "последний вагон" ведет к укреплению спроса и влиянию на стоимость. И если у вас есть 30, а лучше 50 процентов от стоимости квартиры, то эксперт советует покупать квадратные метры своей мечты сейчас. Цены продолжат свой рост во второй половине 2021 года и суммарно за год рост стоимости жилья может достигнуть 15 процентов.

Жилищный вопрос на пленарном заседании Мажилиса также поднимал депутат Жамбыл Ахметбеков. Он просил включить рядовых госслужащих в льготные программы по приобретению жилья. Госслужащие, работники бюджетных организаций со стабильной зарплатой 150-200 тысяч тенге в месяц, отдающие существенную часть своего дохода на аренду жилья, не подходят под критерии ни одной жилищной программы и при этом не имеют возможности накопить 50 процентов первоначального взноса для получения жилищного или промежуточного займа в АО "Отбасы банк".