Нацбанк предупреждает: популярные онлайн-кредиторы не являются МФО

Также часто онлайн-компании называют себя микрофинансовыми организациями (МФО), чем вводят граждан в заблуждение. Со списком МФО, прошедших учетную регистрацию в Национальном банке, можно ознакомиться на сайте Нацбанка в разделе «Реестр разрешений и уведомлений» в подразделе «Учетная регистрация микрофинансовых организаций».

Согласно информации Нацбанка, онлайн-кредиторы, не относящиеся ни к банкам, ни к МФО, и которым не требуется лицензия или иное разрешение для осуществления деятельности — могут выдавать займы, и в настоящее время Национальный Банк не регулирует деятельность таких кредиторов.

Однако, их деятельность должна соответствовать требованиям Гражданского Кодекса РК (часть вторая пункта 1 статьи 718, статья 725-1 ), предусматривающим следующие основные ограничения по займам, предоставляемым физическим лицам:

1. годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по займу, которая должна содержаться в договоре займа, не может превышать 100%;
2. размер неустойки за просрочку платежа не должна быть более 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год;
3. предельный размер переплаты по займу не должен превышать сумму выданного займа;
4. в случае несоблюдения данных ограничений, а также иных требований пункта 1 статьи 725-1 Кодекса, договор займа признается недействительным.

Таким образом, при несоответствии условий договора займа любому из указанных требований, заемщик вправе через суд признать такой договор недействительным, подчеркивается в пресс-релизе финансового ведомства.

Стоит также иметь ввиду, что требования статьи 725-1 Кодекса введены в действие 16 июля 2018 года и не распространяются на договоры займа, заключенные до введения в действие данных ограничений. Но в любом случае, с возникающими жалобами на действия или бездействия онлайн-кредиторов заемщики могут обращаться в суд, отмечается в пресс-релизе Нацбанка.

Как подчеркивают в Нацбанке, решение о получении кредитов — это ответственное решение, поэтому для того, чтобы возврат кредита не обернулся для заемщика тяжбой с кредитором и испорченной кредитной историей необходимо: 1) оценить — насколько кредит необходим; 2) рассчитать свои финансовые возможности с учетом своих доходов и расходов; 3) проанализировать свои возможности  с учетом ожидаемого роста расходов на кредит; 4) понимать, что получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные договором сроки основную сумму долга (сумма, которая была получена от кредитора), а также уплатить вознаграждение, комиссии и другие платежи за пользование кредитом; 5) внимательно читать договор займа.

В настоящее время, в целях исключения злоупотребления онлайн-компаниями положениями Гражданского Кодекса, Нацбанком анализируется возможность внесения соответствующих изменений в законодательство.