Как банки помогают населению в приобретении жилья

Благодаря госпрограммам и банковской активности ипотека стала ключевым драйвером кредитования по РК. Портфель ипотечных займов, направленных на строительство и приобретение жилья гражданами страны, вырос за год сразу на 17,4%. Для сравнения, совокупный объём кредитов, влитых в экономику РК, вырос всего на 3%, передаёт BNews.kz  

По данным исследования Ranking.kz доля ипотеки от ссудного портфеля достигла уже 10,9%, против 9,6% годом ранее.

Одна из главных движущих сил ипотечного сегмента — госпрограмма "7-20-25", которая позволяет казахстанцам, не имеющим собственного жилья, приобрести недвижимость в кредит всего под 7% годовых, с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья, на 25 лет.

Среди банков-партнёров оператора программы, ипотечной организации "Баспана", безусловный лидер — Банк ЦентрКредит. По последним данным, на БЦК приходится 69,1% всех поданных по программе заявок и сразу 80,3% — одобренных  (и 79,3% — в денежном выражении, то есть 36,4 млн тг).

В тройку лидеров по кредитованию в рамках этой госпрограммы входят также АТФБанк (на фининститут пришлось 9,8% поданных заявок и 5,9% — одобренных) и Народный Банк (9% поданных заявок и 6,1% — одобренных).

Жилищная программа «7-20-25» рассчитана на новое жильё. Для казахстанцев, желающих приобрести жильё на вторичном рынке, где больше выбор и, зачастую, ниже цены, действует ещё одна госпрограмма — «Баспана Хит». Другое важное отличие «Баспана Хит»: у программы нет критерия отсутствия жилья, то есть клиент может участвовать в ней, имея собственную квартиру.

По этой программе ставка составляет от 11% годовых (базовая ставка Нацбанка 9,25% плюс 1,75%). Далее банки добавляют свои комиссии.

Кроме ипотеки по госпрограммам, 6 БВУ из десятки крупнейших банков-кредиторов предлагают собственные ипотечные продукты, доступные каждому, без привязки к определённому городу, компании-партнёру, жилому комплексу или залоговому имуществу банков. Клиент может выбрать любую жилую недвижимость, а также построить свой дом «с нуля».

Самая низкая годовая эффективная ставка в сегменте — у Банка ЦентрКредит: всего от 9,8%. Также в тройке лидеров Народный Банк (ставка начинается уже от 14,8%) и Сбербанк (от 15,6%).

Максимальную сумму в процентах от стоимости приобретаемого имущества указали Банк ЦентрКредит — от 60% до 100%; ForteBank — 85%; Сбербанк — 70%. В деньгах максимальную сумму указали АТФБанк (100 млн тг) и ForteBank (50 млн тг). Народный Банк ограничивает максимальную сумму в зависимости от платёжеспособности заявителя.