Активы ЕНПФ направят на фондирование банков

Банкам второго уровня Казахстана предполагается предоставить фондирование за счёт средств Единого накопительного пенсионного фонда, сообщил председатель Национального банка РК Данияр Акишев.

"Облигационная программа банков предполагает инвестиции ЕНПФ в финансовые инструменты банков и корпоративных казахстанских эмитентов на сумму до 200 млрд тенге. Необходимые решения приняты Советом по управлению Национальным фондом. Фондирование будет предоставляться на рыночных условиях путём приобретения облигаций сроком до пять лет. В целях снижения риска концентрации пенсионные активы будут инвестироваться в размере не более 50% от объёма каждого выпуска облигаций", - подчеркнул глава Национального банка на парламентских слушаниях в Сенате.

Акишев отметил, что для решения текущих проблем кредитования банками экономики планируется внедрение сберегательных вкладов, установление предельных ставок КФГД в зависимости от сроков депозитов.

Внедрение сберегательных вкладов предусматривает повышенную ставку вознаграждения и повышенную государственную гарантию. Предполагается взимание штрафа при досрочном изъятии и возврат не ранее 30 дней, сказал глава Нацбанка.

По его словам, дифференциация предельных ставок КФГД в зависимости от сроков депозитов будет стимулировать развитие срочного рынка депозитов без введения прямых запретов по досрочному изъятию. Данная мера будет способствовать долгосрочному фондированию и расширению потенциала кредитования.

Для исключения повторения негативной банковской практики по выдаче невозвратных займов в будущем разработаны поправки по усилению надзорного мандата, отметил Данияр Акишев.

Нацанк намеревается перейти на риск-ориентированный надзор финансовых организаций, ключевым элементом которого является надзорное суждение о реальном финансовом состоянии. 

"Недостатком текущего надзорного процесса является формализованный подход, то есть применение надзорных мер только в случае нарушения требований законодательства и пруденциальных нормативов. Фактически банки могли осуществлять операции по выводу активов, не нарушая пруденциальные нормативы", -  отметил глава финансового регулятора.

По словам Акишева, применение надзорного суждения в ключевых областях банковской деятельности, к которым относятся: адекватность провизий по активам, оценка связанных лиц, деловая репутация менеджмента и акционеров, а также внутренняя система управления рисками, позволит на раннем этапе не допустить фактов вывода активов.

"Важно отметить, что введение надзорного суждения не расширяет надзорные полномочия Национального банка. Основные изменения произойдут внутри действующего периметра регулирования банков. Фактически произойдёт упорядочивание надзорных инструментов Национального банка и оснований для их применения. При этом банки, как и прежде, могут в судебном порядке обжаловать решения Национального банка", - подытожил он.